2023年10月召开的中央金融工作会议首次系统提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，并明确要求以科技创新推动金融高质量发展和普惠化进程。这一顶层设计为金融行业指明了转型方向，也对金融机构如何在技术进步中更好服务人民群众提出了更高要求。如何在政策引领下，让金融服务既有效率、更有温度，成为基金销售与财富管理行业必须回答的重要课题。

随着金融科技的快速发展，数字化理财服务在覆盖面和效率上取得显著进展，但在实际应用中，一些结构性问题逐渐显现。业内人士指出，老年投资者等群体在使用数字理财产品时，仍普遍面临操作复杂、专业术语晦涩、风险认知不足等现实障碍，数字工具“看得见、用不顺”的问题依然存在。如何避免数字金融在普惠目标上出现“技术鸿沟”，让不同年龄、不同能力的投资者都能安全、清晰地参与理财，成为行业转型过程中亟待破解的难题。

在这一背景下，第三方财富管理平台开始探索更加以用户为中心的服务路径。作为国内领先的财富管理平台之一，腾讯理财通近年来持续推进以科技赋能普惠金融的实践探索。其产品负责人苗邦在业内较早提出“以用户信任为核心的普惠化金融服务体系”理念，强调金融科技不应止步于效率提升，而应回归到解决真实用户问题的初衷，尤其要关注在数字化浪潮中相对弱势的群体。

围绕这一理念，苗邦主导推出了行业内首个专为老年投资者设计的智能理财助理项目。该项目以“情感化陪伴、智能化交互、合规化服务”为核心，通过技术手段构建“7×24小时智能守护+定期关怀提醒”的服务体系，推动理财服务从以往的一次性信息交互，升级为长期、持续的动态陪伴。在产品设计上，平台针对老年用户的使用习惯进行了适老化改造，并在服务流程中引入风险识别与提示机制，帮助用户在理解产品的同时，更好地进行风险判断与决策。

业内观察认为，这一实践不仅是功能层面的优化，更体现了服务理念的转变，即从“卖产品”转向“做陪伴”，从强调技术效率转向重视用户信任。在数字理财场景中，通过降低理解门槛、增强互动反馈，帮助老年群体跨越“数字鸿沟”，使理财服务更加易懂、可及且可信，也与监管层长期强调的“以投资者利益为先”导向高度契合。

进入2024年，人工智能技术在中国金融行业的应用进一步提速。作为长期深耕金融与科技领域的产品专家，苗邦认为，数字理财正在进入“从效率竞争到信任竞争”的新阶段。他指出，单纯依靠技术提升处理速度或降低成本已难以形成长期优势，只有将智能投顾能力与人文关怀相结合，才能在用户心中建立稳定、可持续的信任关系。“科技创新只有与人文关怀结合，才能形成长期价值。我们希望通过智能投顾与情感交互的融合，让理财服务从‘可用’走向‘可信’，让用户真正感受到金融的安全感与温度。”苗邦表示。