新《通知》对市场竞争情况也有指导，明确大中型银行要增强小微企业金融供给的区域协调性，地方法人银行则要坚守服务中小企业的定位。“新的指导意见，是在扭转国有大行过度下沉带来的市场失衡态势，推动小微金融领域形成分层竞争，中小银行更应聚焦本地产业链、个体工商户及小微企业。”一位地方城商行人士说。

作为浙江首家上市农商行，瑞丰银行近年来在科技型企业贷款、绿色贷款、普惠小微贷款、数字经济核心产业贷款方面有所拓展，也适时推出了一些专利权质押贷、设备购置专项贷、绿色信贷等新产品。虽然受部分小微企业及个体工商户经营承压影响，该行的关注、逾期贷款有所增加，但该行在业务核心区域绍兴地区仍保持较好的资产质量。

另一家位于经济大省江苏的农商行人士告诉记者，该行近期已取消今年的小微增速指标，将涉农、小微、小额分散信贷权重提升至超60%，并且乡镇支行单列支农支小专项指标，与员工绩效、晋升直接挂钩。在业务结构方面，将严控单户5000万元以上的大额贷款，将信贷资源协调至支农支小方面。

目前，并非所有中小银行都及时调整了信贷政策，部分中小银行仍处于观望状态。某东部城商行人士告诉记者，在支农支小方面，会一如既往坚守主业，但由于新考核方式涉及市场准入、定价、优惠等具体细节，他们一般都是在国有大行调整后跟进，因为大行的政策转向基本是为市场定调。

民企信贷“一视同仁”

此次《通知》还提及了多个“首次”，体现出在支持小微企业方面的突破。如首次对民营企业金融服务作出部署，强调将民营企业信贷业务纳入内部绩效考核，不得在授信、信贷管理、风控管理、服务收费等方面设置针对所有制的差别化条件。

这一要求直接切中当前民营经济融资的痛点：支持民营企业不能仅停留在口号上，进入银行内部考核和资源配置体系，才能在实际信贷中加快落地。

此外，《通知》还鼓励银行开发适合货车司机、网约车司机、快递员、外卖配送员等“两司两员”新就业群体的信贷产品。由于这一群体的融资需求灵活，具有小额、高频特征，传统信贷产品难以覆盖到。

上述城商行人士称，由于地处经济活跃的长三角区域，该行在民企方面的贷款力度一直较大，对科创、绿色、本地产业链上的制造业企业，近年来加大了主动服务力度，针对研发攻关、产能扩张、供应链协同等方面的融资需求，给予较大支持，在贷款程序、抵押物方面也进行优化。

“针对新就业群体的信贷需求，有包括消金、信用贷、信用卡在内的多项个人信贷产品，但由于近年来个人信贷客户还款能力、还款意愿走低，整个行业的个贷风险均呈上升趋势，虽整体可控，但不良率增长势头仍值得关注，因此在个人信贷方面，各机构都比较审慎，对新群体能否大力支持，要考虑实际信用风险。”该人士说。