当前，农业保险正加快从传统的“灾后补偿”转向注重“灾前预防、事中干预”的风险减量模式。近年来，中华财险河北分公司将风险减量管理作为核心战略，通过科技赋能、模式创新与跨界协同，逐步构建起覆盖农业生产全周期的风险减量服务体系，为保障国家粮食安全、稳定农户收益探索出了一条可行路径。

  科技融合 织密“天空地”一体化智能风控网

  风险减量的前提在于风险的精准识别与预警。中华财险河北分公司深度融合遥感、物联网、大数据等前沿技术，构建了“天基卫星、空基无人机、地基物联网传感器”协同运作的立体监测网络。通过卫星遥感监测大面积旱涝与作物长势，无人机巡查小范围病虫害与设施损坏，地面传感器实时采集土壤墒情、水质及温湿度数据，形成“天空地”一体化监测能力。该公司已与气象、农业等部门建立数据共享与预警联动机制，实现暴雨、病虫害等精准预警信息直达农户，并配套提供抢收、喷药、大棚加固等应急指导，切实将损失遏制在萌芽状态。

  在此基础上，中华财险望都支公司与当地农业农村局联合开发“智慧农险客户端”，全方位、多角度地打通了农业保险承保与理赔的数据链条，定期更新卫星遥感落图数据、智能无人机勘测数据、地面手持设备数据。通过整合卫星遥感和无人机定损功能，将传统定损流程从平均7天大幅缩短至48小时以内，定损准确率高达95%，显著提升农户满意度。

中华财险河北分公司工作人员为望都县高优合作社宣导讲解“智慧农险客户端”应用。

  模式创新 推动承保理赔走向“双精准”

  河北辛集市农户王大姐在去年受灾后很快收到赔款：“从前理赔要来回跑，现在无人机拍完，图和面积清清楚楚，赔得明白、赔得快。保险不再是一张纸，是真保障。”

  针对传统农业保险中存在的标的数量难核实、损失程度难界定等痛点，中华财险河北分公司在行业内积极探索“精准承保、精准理赔”（以下简称“双精准”）新模式。该模式的核心是应用“六图作业法”，即将基础地块、权属信息、作物分布、承保标的、生长监测与灾害损失六类信息落图管理，实现了“人、地、物、权、险、损”的精准关联与可视化呈现。在辛集、献县等地试点中，累计测定耕地5.1万余亩，绘制地块1.7万余块，承保玉米保险2.18万亩，为3803户农户提供风险保障。生长期间开展五轮监测，精准核定受灾面积，确保赔款精准滴灌到户，从源头防范道德风险，回归保险保障本源。

  为进一步探索风险减量管理的转型升级，该公司以产业振兴为核心，在保定蠡县依托物联网、云计算、卫星遥感等技术，整合麻山药种植、保险、气象、市场等全链条数据，打造麻山药产业综合服务平台。该平台通过种植监测、遥感监测、气象预警、专家服务等功能，实时跟踪麻山药生长环境与灾害风险，实现从“事后理赔”到“事前风控”的服务升级，提升产业整体抗风险能力。此举标志着公司从“卖保险”向“管风险+促产业”转型，成为“风险减量服务”的又一重要实践。